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当好民营小微企业的“金融店小二”

2019-10-23 17:15:24
[摘要] 王云 摄为更好服务小微企业,兴业银行中山分行结合当地经济结构,主动调整业务方向,从“中小为主”向“小微为主”转变。中山是民营经济大市,民营企业和小微企业对中山经济的发展至关重要。中山银行业、保险业以提

CGB秉承顾客体验第一的理念,不断创新和优化快递卡的功能。

广东发展银行中山分行提款

中国光大银行中山分行实施国家大力发展普惠金融战略规划,促进小微金融增量,协助小微企业走向优质发展。王云照片

为了更好地为小微企业服务,兴业银行中山分行结合当地经济结构,主动将业务方向从“中小企业”调整为“小微企业”。

兴业银行中山分行提款

多年来,平安银行中山分行一直坚持为地方经济建设服务、发展普惠金融、为小微企业和民营经济实施服务的战略举措。

王云照片

民营经济是促进高质量发展不可或缺的力量。中山是一个民营经济的大城市。民营企业和小微企业对中山的经济发展至关重要。然而,向实体经济提供金融服务的效率和提供资金的能力是经济振兴和增长的极其重要的因素。

中山金融机构不断加快自主创新步伐,丰富金融产品和工具,畅通民营小微企业融资壁垒,为民营小微企业提供多层次、广覆盖、差异化的金融服务,提高民营小微金融服务质量和效率,破解小微民营企业融资难、贵、慢问题,将金融“活水”引入小微民营企业。

中山的银行业和保险业一直致力于提高民营小微金融服务的效率。他们努力为私营企业和小微企业建立专门的金融服务。他们与监管当局一起,为实体经济的健康发展演奏了一首“协奏曲”,并努力成为服务企业的“金融调酒师”。

本期文章:吴帆

广发银行中山分行

杰苏通卡引领企业商业新风尚

从前,这样的场景经常出现在银行网点:公共柜台排得很长,顾客焦急地等待各种复杂的服务...现在,这样的场景将逐渐成为“历史”。

银联于2014年4月首次涉足企业账户系统。广发银行作为中国首批股份制商业银行之一,率先推出单位结算卡——杰苏通卡,引领企业结算卡业务的新蓝海。

CGB运通卡是为企业单位开发的单位结算卡,属于CGB的名片系列。可用于现金存取、转账、汇款、资金归集、智能财务管理等。在中国,它还可以用于自动取款机和带有银联标志的pos机取款和刷卡。广泛应用于全国联网,可实现7×24小时公共业务自助服务。

同时,企业还可以开通多张子卡,灵活设置主、子卡的支付限额,将CGB网点柜台和自助终端存放的现金快速收进同一单位的结算账户,满足连锁经营企业的现金管理需求。目前,广发银行中山分行共为当地中小企业办理了12000多张张捷计算卡,为10000多家企业提供高效便捷的结算服务。

秉承客户体验第一的理念,CGB在不断创新和优化快递卡功能的基础上,积极与第三方合作,打造丰富的快递卡场景,为具有共同支付结算特征的客户打造支付支付方案。

2015年7月,广发银行中山分行推出捷通卡向香港和中国燃气收费便捷服务。广发银行为香港中华煤气公司企业客户发行捷通卡。客户可以在分行设立的社区银行自助终端刷卡支付香港和中国燃气费用,并对用卡支付燃气费用的客户给予一定的优惠回报。目前,社区银行已建成200多个自助终端,覆盖城乡主要居民区、商业中心、校区和大型厂区。

此外,广发银行还设置了多种公共结算应用场景:例如,在非税收入管理系统中增加了pos支付功能,非税收项可以通过银联非税收pos机方便地支付给公共客户。直接在政府收费中心完成支付操作,无需到银行排队办理业务,解决了政府和企业的支付问题。快递卡还可以支持某些地区的高速公路运输卡充值,可以在CGB网点办理。

在按需定制商务采购方面,CGB运通卡也有许多便利措施。通过设置安全控制,如快速卡的支付限额,可以引入各种用于收款、购买、商务旅行、接待等目的的定制卡。对于现金交易较多的公司的财务人员,特别配备了只能用于存款而不能对外支付的收款卡;经常购买的公司的采购人员配备有采购卡,只能用于pos刷卡,以便于在全国各地采购。为经常出差的企业配备只能用于pos信用卡支付的名片有利于出差。CGB运通卡可以根据不同人的需要设置,收款管理和商务旅行支付安全无忧。

2018年11月,广发银行进一步提升运通卡业务,推出运通卡智能理财服务。企业可以根据储备资金日常使用的需要灵活规定留存额。在享受活期存款便利的同时,留存额以上的存款部分的收入远远高于活期存款。每日资本周转率和剩余资金的有效增值并没有错过这种差异。

在广发银行的规划中,未来快递卡将建成集结算、财务管理、融资和增值服务四大功能于一体的小型企业综合金融服务平台。未来,杰布萨特将把互联网大数据与其他第三方大数据平台相结合,以满足高质量小企业客户的短期、小额和贷款回报资本需求。

中国光大银行中山分行

服务民营企业促进高质量发展

一家企业拥有10多项发明专利、100多项实用新型、软件版权和软件产品注册证书,是一家高科技企业,拥有一整套位于中山潭洲镇的智能化工厂改造方案。

2018年7月,企业向中国光大银行中山分行申请知识产权质押融资贷款,并获准在3个工作日内获得300万元银行贷款。这笔贷款是公司成立以来收到的最大一笔贷款。同时,没有抵押措施,综合借款成本低至4.695%。

这种低成本、低担保的贷款在以前对企业来说是不可想象的。这笔贷款有效解决了企业加大科研投入、更新先进设备、引进高端人才的资金缺口。这让企业真正感受到光大银行对普惠金融的大力支持。

这是光大银行中山分行实施国家战略计划大力发展普惠金融、促进小微金融增值、帮助小微企业走向高质量发展的案例之一。

本行与中山知识产权局、中山中营实业投资有限公司联合推出基于知识产权质押的融资产品,为在中山市行政区域内注册的符合中山市产业政策和发展方向的知识产权示范企业、优势企业、标准企业、高新技术企业、高新技术支持企业、孵化器等机构提供信贷支持。该产品有效激活了企业拥有的发明专利、实用新型专利和外观设计专利,创造了新的融资模式。

不同于以往的知识产权质押融资贷款模式,“中山市科技企业知识产权质押融资贷款风险补偿项目”由中央和市政府专项资金共同资助。专项资金总额为4000万元,设立知识产权质押融资贷款风险补偿基金。银行、政府、保险公司、知识产权服务公司等各方按照26:54:16:4的比例分担风险,共同促进业务发展。贷款最高限额为每笔贷款300万元,每户1200万元。

在这种服务模式下,针对知识产权评估、交易流通和难以实现的问题,引入专业知识产权运营公司参与贷款项目,并承担适当比例的风险,以加强知识产权运营公司对知识产权评估过程的控制,进一步降低风险。通过保险公司贷款担保保险的形式,进一步分担贷款风险。通过上述措施,我们将分担银行贷款的贷款风险和银行在面对知识产权时不够专业的问题。

光大银行中山分行相关负责人表示,作为本行打造全民阳光服务品牌的重要实践,该项目拓宽了渠道,简化了流程。风险分担和协调发展;独立审批,风险可控;创新评估,简化复杂性;引进专业机构解决处置问题等优势。

作为与市知识产权局合作开展业务的试点银行,光大银行中山分行大力拓展业务,积极参与政府组织的“科技创新政策巡展培训”,成效显著。

知识产权贷款充分利用知识产权融资担保价值,拓宽小微企业融资渠道,有效解决民营企业和小微企业融资困难。这一举措受到许多当地小型和微型技术企业的热烈欢迎。截至2019年8月底,该计划共投资86项,总投资2.098亿元。

知识产权质押融资“中山探索”已成为全国金融管理部门和机构学习和试点引进的目标。得到国家知识产权局、广东省知识产权局和中山市知识产权局的肯定。

兴业银行中山分行

“小微三剑客”促进实体企业发展

为了更好地为小微企业服务,兴业银行中山分行结合当地经济结构,主动将业务方向从“中小企业”调整为“小微企业”。紧紧围绕专属组织体系、专属技术、专属业务流程、专属产品序列、专属激励约束机制、专属资源配置等小微企业“六专属机制”,进一步推进小微企业专业化管理体系建设。

这些为小微企业服务的措施在中山市得到了坚决贯彻。

为了进一步促进经济发展,服务实体企业,兴业银行中山分行提供了“三小微剑客”:低息贷款、重复贷款和交易贷款。此外,兴业银行中山分行还推出了一系列针对小企业的金融产品,如税收优惠融资、政府采购、优惠贷款、联合投贷、小企业网上融资等。致力于解决企业融资难、成本高、时间长、手续复杂等一系列问题。

公司是一家全国性的高科技企业,提供塑料制品、模具设计、精密成型、印刷、喷涂、组装等一站式服务。目前,公司主要位于中山市,为象山衡器、华为、西门子、飞利浦等知名品牌企业生产塑料产品。

今年以来,公司承接了越来越多的大型谈判项目,生产供不应求。在企业经营过程中,会出现资金缺口,影响企业的业务拓展。因此,我行向兴业银行中山分行申请信贷融资。银行收到企业申请后,迅速组织前、中、后台协同工作,在较短时间内完成贷款审批。目前,我行已向a公司发放贷款600万元,在短期内解决了a公司迫切的资金周转需求,更好地促进了业务发展,保证了企业的经营和销售,为兴业银行中山分行拓展发展中、生产经营质量好的中小企业提供了很好的借鉴。

在这次交易中,兴业银行中山分行扮演了一个真正的“金融调酒师”,提供高质量的服务,尽一切努力满足客户的需求。产品抵押率高,减轻了小企业的财务负担,同时实现了融资资金的长期使用,延长了企业的贷款期限,满足了企业经营发展过程中合理的资金需求。

这是兴业银行中山分行服务小微企业的众多案例之一。未来,兴业银行中山分行将努力扎根金融服务本质、专业基础能力和风险内控管理,创新金融与行业、线上线下、平台与流程的深度融合,聚焦重点领域、重点行业、重点产品和重点客户,拓展和加强综合金融服务和金融产品的交易流程,以质量、责任、内涵、智慧和活力实现稳步发展,为民营小微企业担当“金融调酒师”,推动中山金融市场发展。

平安银行中山分行

民营小微企业“及时雨”

平安银行中山分行成立于2011年3月。中山分公司自成立以来,一直坚持诚信服务、产品创新的经营理念,为客户提供一系列全面的金融服务,包括财务管理、结算、融资、保险、证券、信用卡等。

同时,中山分行积极探索小微金融服务的新思路、新策略、新工具和新模式,为特定客户群体设计个性化金融服务方案,为当地小微企业服务,提高民营小微金融服务的质量和效率。

截至2019年7月底,中山分行已为全市6568户小微企业贷款户提供服务,覆盖18个以上乡镇,贷款余额超过17亿元。授信主体主要是小微企业主和个体工商户,用于经营业务,解决小微企业的业务周转资金问题。

其中一家位于南投镇的电器线路企业,是一家专业生产照明电器行业配套电线的企业。其与中山分公司的业务往来始于2014年。客户属于前一家商店和后一家工厂的商业模式。商店位于东风电子城,工厂出租南投镇政府工厂。该厂有60多名工人,年产值约2000万元。当时,该企业的两个股东(夫妻)在中山没有房地产,也不能发放抵押贷款。根据本行信贷产品政策的要求和规定,平安银行中山分行2014年为企业主办理了50万元的信贷贷款,及时缓解了客户的财务困难。后来,该企业于2016年迁至板孚镇的自建工厂。由于工厂投资和销售规模的不断扩大,客户一直有资金需求。

2018年上半年,平安银行中山分行经理拜访了客户。当时,企业年产值达到8000多万元,职工200多人。新厂房搬迁后,生意越来越兴隆了。根据客户陈述,平安银行中山分行帮助企业解决了资金困难问题,大力支持民营经济发展。我非常感激。

鉴于企业确实发展得越来越好,而且对资金也有需求,碰巧总公司刚刚推出了一种新产品。经过分析,客户应该满足条件。因此,处理团队的经理告诉客户,这种产品被称为税收抵免,这是一种在线融资。可以通过微信在线申请,审批结果最早可以在半小时内发布,不需要提供任何纸质材料。只有根据企业的开票和纳税数据,平安银行系统才会统一数十个第三方信息平台,结合债务和信用信息,为客户审批授信额度。企业主听到这些后非常感兴趣。

2018年6月,经办客户的经理与客户约定,在客户家中为客户办理税收抵免。第一个申请被拒绝,因为客户的综合得分低于产品的模型访问要求,客户接受了。

直到10月,在生产高峰期,平安银行中山分行的经办人员再次前来为客户办理事宜。这次进展顺利。系统通过了初步审查,但有关企业股权质押给第三方的信息直接转移到人工链接,被审批人拒绝。后来,企业主去工商局打印相关证明材料,并提供给总行审批人进行离线审核。

同年12月,银行经理满怀信心地寻找客户进入,但这一次他们被系统拒绝或综合评分失败。在过去的六个月里,它已经连续申请了三次,被拒绝了三次。后来,组长亲自安抚了客户,并仔细分析了税收贷款被拒绝的原因。2019年2月,他再次鼓起勇气联系客户。这一次,他终于通过了审批,获得了50万元的成功。顾客们自己也很惊讶,握着经理的手,立刻感谢他们:“谢谢你们的辛勤工作和坚持不懈,这样我们就抓住了这个商机。”

当时,该企业年销售额已超过1亿元,成为板孚镇第一家纳税企业。客户对平安银行的认知度越来越高,感受到平安银行中山分行服务和产品的创新。经过5年的跟踪服务,企业与平安银行建立了深厚的合作关系。“只要我们对企业有透彻的了解,用心为客户服务,您就坚持认为无论是产品还是服务,我们一定会得到客户的认可。”平安银行中山分行相关负责人表示。

平安银行中山分行的及时雨也在加倍努力,通过“税收抵免”将企业税收抵免和融资抵免结合起来,直接打击银企不对称、企业主抵押品不足等贷款申请困难。越来越多的有贷款需求但又受到传统融资壁垒阻碍的小微企业走进了融资便利的大门。

多年来,平安银行中山分行一直坚持服务地方经济建设、发展普惠金融、实施小微企业和民营经济服务、用心服务客户、履行支持地方经济发展的使命、责任和责任,为中山经济发展做出贡献的战略举措。

民生银行中山分行

采访百万企业助力实体经济

为了更好地贯彻中山市深化民营小微金融服务“走访百万企业,助力实体经济”专项行动会议精神,民生银行中山分行成立了专门工作组,制定民营小微金融服务“走访百万企业,助力实体经济”专项工作计划,全面开展一系列宣传推广工作。

本行以各种营业网点为阵地,开展这项专项活动的前期宣传工作。该银行在营业网点大厅中滚动,并引导宣传屏幕播放特别的竞选口号,以营造宣传氛围。各个大厅的服务人员都在努力成为自愿的宣传者。结合本行对民营企业小额贷款的最新政策,及时向公众和企业主宣传专项行动的最新政策精神,取得了良好的预热效果。

根据专项活动的安排,民生银行中山分行主动进入工业园区,走访沿街店铺,组织一队专门人员进行全方位的户外走访和宣传工作。

林先生是中山港镇经营装饰石材的小微企业主,是民生银行中山分行的长期客户。本行借此次专项行动之机,结合林先生的企业发展,积极整合和调整金融服务计划,将林先生的融资成本降低约1个百分点,帮助林先生的企业资金运营更加合理、科学、高效。

2019年上半年,民生银行中山分行走访629家民营小微企业,在专项宣传的基础上,为中山市民营小微企业提供更加周到高效的金融服务,为121户无贷款家庭提供金融支持。结合客户的支付周期,本行积极降息、调整还款方式和期限,减轻了小微企业的负担。与传统融资方式相比,新的融资方案使303家民营企业的融资成本降低了871.46万元,得到了当地民营和小微企业主的高度认可。

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